La conciliación bancaria importa los movimientos de una o varias cuentas y los compara con la información registrada en Sigpyme. Permite relacionar cargos con facturas recibidas, registrar sus pagos y contabilizar comisiones o gastos bancarios sin teclear manualmente el asiento.

Las coincidencias que propone el programa son una ayuda, no una confirmación automática. Antes de conciliar, comprueba siempre la fecha, el importe, el beneficiario, el concepto y la factura relacionada.

Requisitos previos

Cada cuenta bancaria debe estar creada en el plan contable mediante una cuenta auxiliar de ocho dígitos del grupo 572, por ejemplo 57200000.

Si todavía no existe, entra en Contabilidad, crea la cuenta auxiliar correspondiente y vuelve después a la conciliación. Registra también todas las facturas recibidas que quieras relacionar con los movimientos del banco.

Acceso y controles principales

Abre Proveedores / Compras → Conciliación bancaria. La pantalla permite:

Elegir la cuenta bancaria o cuenta contable.
Filtrar por estado.
Buscar por concepto, referencia, factura o proveedor.
Importar un extracto.
Conciliar un movimiento con una factura.
Registrar un gasto o una comisión.

El resumen muestra el total de movimientos y cuántos están conciliables, pendientes o ya conciliados.

Formatos admitidos

Sigpyme puede importar:

Norma 43: archivos .txt y .c43.
Excel: archivos .xls y .xlsx.
Movimientos bancarios o de tarjeta: archivos .csv.

En Norma 43, el programa intenta identificar la cuenta incluida en el archivo y puede pedir que la relaciones con una cuenta 572. En Excel y CSV debes elegir previamente la cuenta, porque esos formatos no siempre incluyen información suficiente para reconocerla.

Importante: confirma la empresa activa y la cuenta seleccionada antes de importar. No mezcles movimientos de cuentas o empresas diferentes.

Importar un extracto

1. Seleccionar la cuenta

Elige la cuenta bancaria cuando el formato no permita identificarla automáticamente.

2. Incorporar el archivo

Pulsa Importar C43 y selecciona el extracto. Espera a que termine el procesamiento.

3. Revisar el resultado

El resumen diferencia movimientos nuevos, movimientos repetidos que no se han duplicado y registros existentes que se han actualizado con información adicional.

Puedes volver a importar un archivo corregido o ampliado. Sigpyme utiliza una identificación interna para evitar que el mismo movimiento se cree dos veces.

Trabajar con varias cuentas

Cada cuenta bancaria se vincula con su auxiliar 572. Al cambiar la cuenta seleccionada, el listado muestra únicamente sus movimientos.

En Excel y CSV presta especial atención a esta selección: importar el archivo en la cuenta equivocada provocaría una conciliación contable incorrecta.

Estados de los movimientos

Conciliable: Sigpyme ha encontrado una factura recibida que podría corresponder al movimiento. Se muestra la propuesta, pero el pago todavía no está confirmado.
Pendiente: no hay una relación suficientemente segura o hace falta decidir cómo tratar el movimiento.
Conciliado: el movimiento ya está relacionado con una factura o contabilizado como gasto o comisión.

Un estado conciliable no significa que la factura esté pagada. Compara la fecha, el importe, el concepto, el beneficiario y las referencias antes de aceptar la propuesta.

Conciliar el pago de una factura

1. Revisar la propuesta

Selecciona un movimiento conciliable y comprueba el proveedor, la factura sugerida y su importe pendiente.

2. Confirmar la relación

Pulsa Conciliar con factura. Sigpyme verifica que el movimiento coincide con el pendiente de pago, admitiendo una diferencia máxima de un céntimo.

Cuando coincide, el programa:

Registra el pago con la fecha bancaria.
Utiliza la forma de pago Banco y la cuenta 572 seleccionada.
Genera el asiento contable.
Marca el movimiento como conciliado.
Conserva la relación con el pago y el asiento.

Si el importe no coincide, la operación se detiene. Revisa pagos anteriores, descuentos, retenciones, gastos o posibles agrupaciones de facturas.

La conciliación directa está pensada para pagos completos cuyo importe coincide con el pendiente. Un pago parcial o un cargo que agrupa varias facturas necesita revisión y un tratamiento específico.

Registrar comisiones y gastos bancarios

Utiliza esta opción para comisiones de mantenimiento o transferencia, gastos de tarjeta y otros cargos sin factura ni IVA deducible.

Selecciona un movimiento pendiente y confirma que se trata de un cargo.
Pulsa Gasto / comisión.
Elige la cuenta de gasto adecuada.
Revisa importe y concepto y confirma.

Sigpyme muestra cuentas del grupo 6 y suele proponer una cuenta del grupo 626 cuando existe. Al confirmar, genera el asiento contra la cuenta 572, guarda su referencia y marca el movimiento como conciliado.

Si el gasto tiene una factura con IVA deducible, no lo registres como una simple comisión. Introduce primero la factura recibida y concilia después el pago.

Buscar y filtrar

Puedes localizar movimientos por concepto bancario, ordenante o beneficiario, número de documento, referencia, proveedor propuesto o número de factura. Combina la búsqueda con los filtros de estado para separar conciliables, pendientes y conciliados.

Qué debe quedar pendiente

No concilies un movimiento cuando:

No reconoces al beneficiario.
La referencia es insuficiente.
El importe corresponde a varias facturas.
Se trata de un pago parcial.
Puede ser una transferencia entre cuentas propias.
Hay una devolución.
La factura todavía no está registrada.
Existen gastos o descuentos que alteran el importe.

Déjalo pendiente hasta disponer de información suficiente. Es preferible investigar un movimiento que confirmar una relación incorrecta.

Corregir una conciliación equivocada

La pantalla no deshace de una vez todas las operaciones creadas. Localiza el pago o asiento generado, revisa la factura relacionada y corrige o anula cada elemento siguiendo el procedimiento contable habitual.

No elimines movimientos bancarios manualmente sin comprobar antes sus relaciones. Si la corrección afecta a criterios contables, consúltala con la asesoría.

Seguridad y conservación de los datos

Los movimientos importados se guardan en el equipo y separados por empresa. Haz copias de seguridad periódicas y protege los extractos, ya que contienen información financiera sensible.

Revisión antes de darlo por terminado

El movimiento figura como conciliado.
El pago aparece en la factura recibida.
El pendiente de la factura es correcto.
Se ha generado el asiento contable.
El asiento utiliza la cuenta bancaria adecuada.
Las comisiones están asignadas a la cuenta de gasto correcta.
Solo permanecen pendientes los movimientos que necesitan investigación.

Consejo: completa primero el registro de facturas, importa después el extracto y termina comprobando pagos, asientos y saldos. Ese orden hace que las propuestas sean más fiables.

Conciliación bancaria: extractos, pagos y comisiones